Prêt personnel: découvrez et comparez
en moins de 5 minutes !

Quels sont les avantages du prêt personnel pour financer vos projets ?

L’emprunt personnel convient à tous les projets :

• Financement d’un bien mobilier ;
• Acquisition d’un nouvel appareil électroménager ou informatique ;
• Concrétisation d’un projet de vacances  ou voyage
• Besoin de trésorerie.

Bon à savoir : Si vous souhaitez obtenir un supplément de trésorerie dans le cadre d’un crédit renouvelable, les mécanismes diffèrent de ceux du prêt perso.

Le crédit offre une solution simple, efficace pour concrétiser les petits et grands projets de la vie. Il permet de pallier l’absence d’épargne ou de laisser cette dernière fructifier. Le prêt personnel a des avantages spécifiques :

Flexibilité d’utilisation des fonds

Non affecté, le prêt personnel permet de financer un ou plusieurs projets ou d’en changer sans avoir à justifier au prêteur l’utilisation du capital débloqué.

Taux fixe et mensualités constantes

Lorsqu’il est conclu à taux fixe, le crédit personnel implique une mensualité constante. Cette caractéristique facilite la prise de décision et la gestion budgétaire après la mise en place du crédit.

Rapidité d’obtention et simplicité des démarches

Aujourd’hui, la souscription en ligne facilite les démarches d’obtention d’un crédit personnel. Il suffit de déposer sa demande sur la plateforme en ligne du prêteur choisi pour obtenir une réponse de principe immédiate. Toutes les pièces du dossier peuvent ensuite être télétransmises.

Simulation de prêt personnel : un exemple concret

MONIFICO vous permet de simuler très facilement votre prêt personnel. Notre comparateur vous permet de tester plusieurs solutions en jouant sur le montant et la durée de remboursement. Vous obtenez une estimation précise de la mensualité. Pour vous aider à comprendre le prêt personnel, voici une simulation de prêt personnel

.

Bon à savoirSi vous disposez d’une épargne salariale, il existe une forme de prêt personnel adossé à votre épargne salariale, connu sous l’appellation « prêt sur épargne salariale ».

Susceptible de couvrir jusqu’à 100 % de votre épargne salariale, il est remboursable par des mensualités composées des intérêts et des cotisations d’assurance. Le capital est remboursé uniquement lorsque votre épargne est débloquée.

Comment choisir le meilleur prêt personnel ?

Depuis l’adoption de la loi Lagarde le 2 juillet 2010, destinée à améliorer la protection des emprunteurs, les établissements financiers sont tenus d’inclure différents éléments dans leur offre de prêt personnel. Aucun de ces éléments fournis à la signature du contrat ne peut être modifié en cours de contrat.

Les crédits à la consommation, y compris les prêts personnels, sont encadrés par le Code de la consommation.

Chaque contrat de prêt personnel doit comporter un encadré reprenant les principales caractéristiques du crédit :

• Le type de crédit ;
• Le montant total emprunté ;
• La durée du contrat de prêt ;
• Les conditions de remise des fonds ;
• Le montant, le nombre et la périodicité des échéances de remboursement que l’emprunteur doit verser ;
• Le taux nominal ;
• Le taux annuel effectif global (TAEG) ;
• Le coût total du prêt incluant tous les frais liés à l’exécution du contrat ;
• Les garanties et assurances exigées, si applicables ;
• Les frais de notaire.

Les critères à prendre en compte

Très développé, le marché du prêt personnel permet une mise en concurrence de votre demande. L’utilisation d’un comparateur en ligne optimise fortement l’opération. Pour cela, 5 critères sont déterminants :

• Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) : il englobe les intérêts bancaires, les frais de dossier, l’éventuelle assurance et tout autre frais applicables. C’est l’indicateur du coût réel du crédit.
• Le montant de la mensualité : il est déterminé par le TAEG et la durée de remboursement du prêt. Il est possible d’ajuster son montant en jouant sur la durée de remboursement.
• Le coût global du prêt : il correspond à l’ensemble des sommes dues au prêteur en plus du capital emprunté. Il est déterminé par le TAEG et la durée de remboursement du prêt.
• La flexibilité : c’est la possibilité pour l’emprunteur d’adapter le montant de la mensualité ou de reporter une ou plusieurs échéances.
• Les frais de dossier : ils sont parfois exigés pour couvrir le coût de création et de gestion du dossier de l’emprunteur.

L’importance de comparer les offres de prêt personnel

En matière de crédit, il est très important de comparer les offres. Quelques dixièmes de différence sur le TAEG peuvent, selon le capital emprunté, se traduire par plusieurs centaines d’euros sur le coût global du crédit. Les conditions offertes en matière de flexibilité sont aussi très variables d’un organisme de crédit à l’autre. Le comparateur de prêt prêt personnel MONIFICO est gratuit et sans engagement.

Comment souscrire à un prêt personnel ?

La souscription d’un prêt personnel n’a rien de compliqué, surtout lorsqu’elle est réalisée en ligne. Internet permet de comparer les offres, de simuler les différentes solutions, de formaliser la demande, de signer électroniquement le contrat.

Les étapes clés de la demande en ligne

La demande de prêt personnel en ligne s’effectue simplement grâce au comparateur en ligne en 6 étapes :

• Étape 1 : lancer la recherche par le comparateur en ligne.
  • Vous répondez aux questions posées, vous remplissez les champs proposés et vous cliquez. Le moteur de recherche soumet votre demande de prêt personnel à tous ses organismes de crédits partenaires afin de sélectionner en moins de 5 min, les offres les plus compétitives.
  
  
• Étape 2 : choisissez l’offre la plus avantageuse.
• Le comparateur en ligne vous communique la sélection des meilleures offres de prêt personnel.



• Étape 3 : formaliser votre demande de prêt.
• Téléchargez vos justificatifs sur la plateforme du prêteur.



• Étape 4 : votre dossier est étudié.


• Le prêteur analyse vos justificatifs et confirme son accord de principe dans les 24 ou 48 heures.



• Étape 5 :signature du contrat de prêt et délai de rétractation.
• Vous signez électroniquement votre contrat de prêt personnel. Le délai de rétractation se déclenche.



• Étape 6 : expiration du délai de rétractation et versement des fonds.
• Les fonds sont versés sur votre compte à l’expiration du délai de rétractation de 14 jours.

Quelles sont les conditions spécifiques du prêt personnel ?

Un prêt personnel vous engage, vous devez pouvoir le rembourser. Pour emprunter, il vous faut réunir les conditions exigées par les prêteurs et fournir les justificatifs demandés.

• Ne pas être inscrit au FICP.
• Afficher une bonne gestion budgétaire. L’épargne associée à l’absence de découverts signifie une bonne gestion de votre budget. Elle rassure le prêteur sur votre capacité à rembourser votre futur prêt personnel.
• Bénéficier d’un emploi stable. : il est important de pouvoir justifier de revenus suffisants et réguliers. Un emploi en CDI (Contrat à Durée Indéterminée) est un atout important dans votre dossier de demande de prêt.
• Respect du niveau maximum d’endettement Depuis le 1ᵉʳ janvier 2022, les banques comme les organismes de crédits ne sont plus autorisés à prêter aux particuliers présentant un taux d’endettement supérieur à 35 %.

Quels sont les documents nécessaires pour constituer votre demande de prêt personnel ?

Après avoir donné son accord de principe à votre demande de prêt personnel, l’organisme de crédit vous demande plusieurs documents. Ces justificatifs servent à l’étude de votre dossier :

• Une pièce d’identité en cours de validité (CNI, Passeport, Titre de Séjour…).
• Un justificatif de domicile (facture d’énergie ou de téléphone).
• Un justificatif de revenus (titre de pension, avis d’imposition, bulletins de salaire).
• Les justificatifs de gestion budgétaire (relevés de compte).
• Un justificatif de situation professionnelle (contrat de travail).
• Les tableaux d’amortissements de vos autres prêts en cours.
• Un justificatif de domiciliation bancaire (RIB ou IBAN).

Quels sont délais moyens d’obtention des fonds ?

Lorsque le prêt personnel est accordé, le prêteur est obligé d’attendre l’expiration du délai de rétractation de 14 jours avant de pouvoir verser les fonds. Comptez moins de 3 semaines pour le processus complet.

Nos conseils pour souscrire votre prêt personnel au meilleur taux

La comparaison et la souscription en ligne vous permettent d’agir à tête reposée. Profitez de cette simplicité pour maximiser vos chances d’acceptation et d’obtention d’un TAEG avantageux. Les établissements bancaires sont sensibles à :

• la présence d’un apport personnel ;
• le statut de fonctionnaire ou le fait d’être titulaire d’un CDI ;
• le fait d’être propriétaire de sa résidence principale ;
• Le fait de ne pas avoir d’emprunt en cours.

Bon à savoir L’organisme prêteur est obligatoirement un établissement agréé par la Banque de France. Son nom doit figurer sur le registre des agents financiers.

✨Conseils pour augmenter vos chances d’acceptation

Soyez transparent ! Répondez en toute sincérité aux questions posées. Transmettez TOUS les justificatifs demandés.

✨Comment négocier le meilleur taux ?

L’obtention d’un taux d’intérêt avantageux passe par une mise en concurrence de votre demande de prêt personnel. Courtier en ligne de référence, MONIFICO.com facilite la démarche et vous permet d’obtenir le TAEG le plus performant du marché !

✨L’assurance emprunteur : obligatoire ou facultative ?

L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire. Elle reste vivement recommandée pour les prêts personnels importants.

Quels sont les pièges à éviter lors de la souscription d’un prêt personnel ?

Évitez toute précipitation. En passant par MONIFICO, vous avez la garantie de ne traiter qu’avec des acteurs reconnus et agréés du crédit personnel.

Attention aux offres trop alléchantes

Un taux anormalement bas par rapport à ceux proposés sur le marché cache souvent une arnaque. Ces sites frauduleux cherchent à capter vos informations bancaires.

Bien lire les conditions générales du contrat

Quel que soit le montant concerné, la souscription d’un crédit est un acte engageant. Prenez le temps de lire les conditions générales du contrat. Elles détaillent toutes les caractéristiques du prêt et définissent les droits comme les devoirs de chaque partie.

Questions fréquentes sur le prêt personnel

Quel est le prêt le plus facile à obtenir ?

Le crédit renouvelable est le prêt personnel le plus simple à obtenir. C’est aussi celui imposant le TAEG le plus élevé !

Quel salaire pour un prêt personnel de 5 000 € ?

L’obtention d’un prêt personnel de 5 000 € dépend de votre capacité d’emprunt et de la régularité du salaire. Une personne à revenu modeste, en CDI, gérant bien son budget peut tout à fait obtenir un prêt personnel de 5 000 €.

Quelle est la durée maximale d’un prêt personnel ?

Si le crédit personnel est de type renouvelable, sa durée maximale de remboursement est de 36 mois pour un emprunt inférieur à 3 000 €. Elle est portée à 60 mois pour un montant supérieur. Si le prêt personnel est de type amortissable, la loi exige une durée minimale de remboursement de 3 mois. Dans la pratique, les prêteurs appliquent une durée maximale de remboursement de 84 mois.